|
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan:
FİNANSAL SEKTÖRE OLAN BORÇLARIN YENİDEN
YAPILANDIRILMASI
HAKKINDA YÖNETMELİK
Amaç ve
kapsam
MADDE 1 – (1) Bu
Yönetmeliğin amacı; Türkiye’de faaliyette bulunan bankalar, finansal
kiralama şirketleri, faktoring şirketleri ve
finansman şirketleri ile kredi ilişkisinde bulunan borçluların bu
kuruluşlar nezdindeki kredi borçlarına ilişkin
olarak, çerçeve anlaşma ve sözleşmeleri kapsamında alınacak tedbirlerle,
geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirebilmelerine ve istihdama katkıda
bulunmaya devam etmelerine imkân verilmesini sağlamaktır.
Dayanak
MADDE 2 – (1) Bu Yönetmelik, 19/10/2005
tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 93 üncü maddesine dayanılarak
hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE 3 – (1) Bu Yönetmeliğin uygulanmasında;
a) Alacaklı kuruluşlar: 19/10/2005
tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 3 üncü maddesinde geçen
bankaları ve 6361 sayılı Finansal Kiralama, Faktoring
ve Finansman Şirketleri Kanununun 3 üncü maddesinde geçen şirketleri,
b) Birlik: Türkiye Bankalar Birliğini,
c) Çerçeve Anlaşmaları: Bu Yönetmeliğin 6 ncı maddesi uyarınca imzalanacak Finansal Yeniden
Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarını,
ç) Kanun: 5411 sayılı Bankacılık Kanununu,
d) Kurul: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme
Kurulunu,
e) Sözleşme: Çerçeve Anlaşmaları kapsamında yapılan
finansal yeniden yapılandırma sözleşmelerini,
ifade eder.
Finansal
Yeniden Yapılandırmanın Kapsamı
MADDE 4 – (1) Finansal yeniden yapılandırma kapsamına
alınacak borçluların, mali durumlarının ve bu kapsamda borçlarının yeniden
yapılandırılması veya yeni bir itfa planına bağlanması sonucunda borçlarını
geri ödeme kabiliyeti kazanacağının tespit edilmesi şarttır. Bu tespitin
yapılmasına ilişkin esas ve usuller Çerçeve Anlaşmalarında gösterilir.
Borçlarını geri ödeme kabiliyeti kazanamayacağına kanaat getirilen
borçlular finansal yeniden yapılandırma kapsamına alınamaz.
(2) Finansal Yeniden Yapılandırma Çerçeve
Anlaşmalarını imzalayacak alacaklılar adına finansal yeniden yapılandırma
kapsamına alınacak borçluların mali durumunun tespiti, bu Çerçeve
Anlaşmalar ile belirlenecek ve Kurul tarafından uygun görülecek bir kuruluş
tarafından yapılır.
(3) Çerçeve anlaşmaları ve sözleşmeleri kapsamında
aşağıdaki tedbirler alınabilir:
a) Söz konusu kredi borçlarının vadelerini uzatmak.
b) Borçluların kredilerini yenilemek.
c) Borçlulara ilave kredi vermek.
ç) Anapara, faiz, temerrüt faizi ve kâr payları ile
kredi ilişkisinden doğan diğer her türlü alacağı indirmek veya bunlardan
vazgeçmek.
d) Anapara, faiz veya kâr payı alacaklarını; kısmen
veya tamamen iştirake çevirmek, aynî, nakdî ya da tahsil şartına bağlı bir
bedel karşılığı devir veya temlik etmek, borçlu ya da üçüncü kişilere ait
aynî değerler karşılığında kısmen veya tamamen tasfiye etmek, satmak,
bilanço dışına çıkarmak.
e) Diğer bankalarla ve alacaklılarla birlikte
hareket ederek protokoller yapmak.
Finansal
Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmaları
MADDE 5 – (1) Alacaklar, Birlik tarafından Türkiye Katılım
Bankaları Birliği ve Finansal Kiralama, Faktoring
ve Finansman Şirketleri Birliğinin görüşleri de alınmak suretiyle
hazırlanacak Çerçeve Anlaşmaları kapsamında ve bu anlaşmaların Kurul
tarafından onaylandığı tarihten itibaren iki yıl içerisinde finansal
yeniden yapılandırma sözleşmelerine bağlanmak şartıyla yeniden
yapılandırılabilir. İki yıllık süreyi uzatmaya Kurul yetkilidir.
(2) Yeniden yapılandırılacak alacakların kapsamı;
borçluların nitelikleri, asgari tutar ve şartları ve alacaklılar ile
borçlular arasında ayrı ayrı imzalanacak finansal
yeniden yapılandırma sözleşmelerinin asgari unsurları birinci fıkradaki usûlle saptanan Çerçeve Anlaşmalarıyla belirlenir.
(3) Çerçeve Anlaşmaları kapsamında sözleşme
imzalandığı takdirde, bu sözleşmeleri imzalayan borçlulardan olan
alacaklara ilişkin zamanaşımı, sözleşme tarihi itibarıyla kesilmiş sayılır.
(4) Çerçeve Anlaşmaları kapsamında bir borçluyla
yapılan sözleşmenin alacaklı kuruluşların alacaklarının üçte ikisini
oluşturan çoğunluğu tarafından imzalanması halinde, alacaklı kuruluşların
tamamı tarafından alacakların yeniden yapılandırılması zorunludur.
Finansal
Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarının İmzalanması
MADDE 6 – (1) Çerçeve Anlaşmaları Birlik tarafından
hazırlanır ve alacaklı kuruluşların yetkili temsilcilerince kabul edilerek
imzalanır.
(2) Ölçek büyüklüğü ve sektörel
faaliyet alanı bakımından farklı niteliklere sahip borçlular nitelikleri
itibariyle gruplandırılarak, her bir borçlu grubu için ayrı bir Çerçeve
Anlaşması hazırlanabilir.
Finansal
Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarının Asgari Unsurları
MADDE 7 – (1) Çerçeve Anlaşmalarında;
a) Finansal yeniden yapılandırma sürecinin
işleyişine ilişkin temel şart ve esaslar,
b) Borçluların asgari nitelikleri,
c) Anlaşmaların taraflara yüklediği yükümlülükler,
ç) Anlaşmalara aykırılık halleri,
d) Alacaklılar ile borçlular arasında imzalanacak
sözleşmelerin asli unsurları ve taraflara yükleyeceği hak ve
yükümlülüklerin asgari çerçevesi,
gösterilir.
(2) Çerçeve Anlaşmalarında, tarafların
anlaşmalardan doğan yükümlülüklerini yerine getirmemeleri halinde ortaya
çıkabilecek uyuşmazlıkların çözümüyle görevli olmak üzere Hakem Kurulu
oluşturulur. Hakem Kurulu, Birlik Yönetim Kurulunun görevlendireceği tarafsız
ve görevinin gerektirdiği, bilgi ve birikime sahip üç kişiden oluşur. Hakem
Kurulu kararlarını en az iki üyenin aynı yöndeki oyu ile alır. Hakem
Kurulunun çalışma esas ve usulleri ile aldığı kararların hüküm ve sonuçları
Çerçeve Anlaşmalarında gösterilir.
Finansal
Yeniden Yapılandırma Çerçeve Anlaşmalarının Onaylanması
MADDE 8 – (1) Birlik tarafından hazırlanan ve taraflarca
imzalanan Çerçeve Anlaşmaları Kurulun onayına sunulur. Kurul anlaşmaların
Kanuna ve bu Yönetmelik hükümlerine uygunluğunu inceler ve varsa
düzeltilmesini istediği hususları Birliğe bildirir. Birlik tarafından bu
hususlara göre yeniden düzenlenen ve taraflarca imzalanan anlaşmalar
Kurulun onayına sunulur. Çerçeve Anlaşmaları, Kurulca onaylanmalarını
müteakiben geçerlilik kazanır. Çerçeve Anlaşmalarında yapılacak
değişiklikler için Kuruldan izin alınması şarttır.
Sözleşmeler
MADDE 9 – (1) Çerçeve Anlaşmaları, her bir borçlu ile
alacaklı kuruluşlar arasında imzalanacak sözleşmeler ile uygulamaya
konulur. Sözleşmelerin geçerli olabilmesi için, Çerçeve Anlaşmasının
Kurulca onaylanmasını takiben iki yıl içinde imzalanmış olmaları şarttır.
(2) Kanunun 49 uncu maddesinde tanımlandığı
şekliyle aynı risk grubuna dahil oldukları
borçlulara piyasa faizlerinin altında faiz uygulayamazlar ve ilave finansman
sağlayamazlar.
(3) Sözleşmelere alacaklı kuruluşlar dışında kalan
alacaklıların da taraf sıfatıyla katılabilmesinin şartları, Çerçeve
Anlaşmalarında düzenlenir.
(4) Sözleşmelere taraf olan alacaklıların borçluya
ait müşteri sırrı niteliği taşıyan bilgileri birbirlerine ve kanunen açıkça
yetkili kılınan merciler dışında kalanlara vermeleri ve açıklamaları
yasaktır. Yapılacak sözleşmeye bu hususta hüküm konulması veya ilave bir
gizlilik anlaşması yapılması zorunludur.
(5) Sözleşmelerin feshine ve fesih halinde
uygulanacak yaptırımlara ilişkin hususlar Çerçeve Anlaşmalarında
gösterilir.
Yürürlük
MADDE 10
– (1) Bu Yönetmelik yayımı
tarihinde yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 11
– (1) Bu Yönetmelik hükümlerini
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütür.
|